銀行と付き合うときに社長が絶対押さえるべき3ポイント
中小企業にとって、銀行との関係は経営の生命線です。しかし、多くの社長が「銀行との付き合い方」を誤解しています。
行政書士として、融資サポートや資金繰り相談を行う中で見えてきた、銀行と付き合う上で絶対に押さえるべき3つのポイントをお伝えします。
ポイント1：「借りたいときに借りる」では遅い
よくある誤解
「今は資金に余裕があるから、借りる必要はない」
「必要になったら、そのとき借りればいい」
このように考えている社長は多いですが、これは大きな間違いです。
銀行の本音
銀行は、「業績が良いときに貸したい」と考えています。逆に、業績が悪化してから「お金を貸してください」と言われても、審査は厳しくなります。
つまり、「借りられるときに借りておく」ことが重要です。
具体的なアクション
- 業績が好調なうちに、融資枠を確保しておく
- 「今は必要ないけど、将来の備えとして」という姿勢で銀行と関係を築く
- 定期的に決算書を持参し、業績報告を行う
「晴れの日に傘を借りる」という姿勢が、いざというときの資金繰りを救います。
ポイント2：「数字で語る」ことが信頼の第一歩
よくある誤解
「うちは小さい会社だから、数字は適当でいい」
「社長の熱意を伝えれば、銀行は分かってくれる」
残念ながら、銀行は「熱意」ではなく「数字」で判断します。
銀行が見ているポイント
銀行の融資担当者は、以下の数字を重視します。
- 売上・利益の推移：成長しているか、安定しているか
- 自己資本比率：財務の健全性
- 返済能力：月々の返済額を利益で賄えるか
- 資金繰り表：今後の資金の流れが見えているか
具体的なアクション
- 毎月の試算表を作成し、数字を把握する
- 資金繰り表を作成し、3〜6か月先の資金の流れを可視化する
- 融資相談時には、「なぜこの金額が必要か」を数字で説明する
「数字で語れる社長」は、銀行から信頼されます。
ポイント3：「複数の銀行と付き合う」ことでリスクを分散
よくある誤解
「メインバンク1行と深く付き合えば十分」
「複数の銀行と付き合うのは面倒」
確かに、メインバンクとの関係は重要ですが、1行だけに依存するのはリスクです。
複数行と付き合うメリット
-
融資条件の比較ができる
複数の銀行から提案を受けることで、より有利な条件を選べます。 -
メインバンクの方針変更に対応できる
銀行の方針や担当者の異動で、突然融資姿勢が変わることがあります。複数行と付き合っていれば、リスクを分散できます。 -
融資枠を広げられる
1行あたりの融資額には限界があります。複数行と付き合うことで、全体の融資枠を拡大できます。
具体的なアクション
- メインバンク以外に、2〜3行と取引を持つ
- 各銀行に定期的に業績報告を行い、関係を維持する
- 融資は1行に集中させず、複数行に分散する
「選択肢を持つ」ことが、資金繰りの安定につながります。
まとめ：銀行は「パートナー」として付き合う
銀行との関係は、「お金を借りる・返す」だけの関係ではありません。
- 業績が良いときに関係を築き、いざというときに頼れる存在にする
- 数字で語ることで、信頼を得る
- 複数の銀行と付き合い、選択肢を持つ
この3つのポイントを押さえることで、銀行は「経営のパートナー」になります。
当事務所では、融資サポートだけでなく、資金繰り表の作成や銀行との面談同席など、「銀行と付き合うための準備」もサポートしています。
資金調達でお悩みの方は、ぜひ一度ご相談ください。
行政書士せき法務事務所
代表：関 慧太郎